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　　最近，A股表现抢眼。不过，一些保守型投资者仍坚持选择大额存单作为主要投资方式。尽管近期大额存单利率下行，但仍十分吃香——一些银行将起购金额由20万元上调至30万元，一些银行只对新客户开放销售，还有一些银行开始定期、限量发行，投资者是否能买到完全要拼手速。

　　

　　各期限利率下调 收益受一定影响

　　2015年6月，央行开始发行大额存单，当时的起购金额是30万元。过了一段时间后，大额存单的起购门槛下调至20万元，因此覆盖了更多投资者，迅速成为银行的揽储利器。

　　近年来，一些银行的大额存单利率从一开始的存款基准利率1.40倍，不断提高至1.50倍、1.52倍甚至是1.55倍。此外，为解决资金灵活性问题，部分银行更是推出了靠档计息功能，使大额存单拥有更多粉丝。

　　今年6月中旬，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行主动下调了3年期和5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.50倍调整至1.45倍。其他不少银行也于近期陆续跟进，调整各期限大额存单利率。

　　此次大额存单利率下调，对投资者的收益有一定的影响。以1年期、2年期大额存单为例，利率由2.250%、3.150%分别调整为2.175%、3.045%。以投资20万元大额存单为例，1年期、2年期累计收益分别相差150元、420元。

　　购买要拼手速 常常当天售罄

　　尽管如此，却不妨碍一些铁杆粉丝对大额存单的追捧。“安全性高，省得一边投资一边心惊肉跳的。”已退休的市民何先生说，大额存单是他的主要投资方式之一。

　　白领孙女士不太懂理财，平时小笔闲钱主要放在余额宝，累积了几笔工资、奖金后，她会一次性买一笔大额存单。“这样比较省事儿，收益也比定期存款、活期存款高一些。”孙女士说。不过，最近她发现，大额存单不像以往那样，轻轻松松就能买到，而是需要掐着点抢购。

　　记者近日走访市场发现，目前已难寻利率在4%以上的3年期大额存单产品。市场上3年期大额存单的利率普遍维持在3.65%至3.80%之间。不仅如此，大额存单还成了“稀缺品”——额度很少、需要抢购。以兴业银行为例，该行的新客大额存单产品每周一上午9时开抢。华夏银行则有1个月和2年期的大额存单产品，每周一上午8时30分柜台、网上银行、手机银行同时开抢。这些产品一般当天就会售罄。

　　投资思路可打开

　　多种产品可选择

　　“大额存单的稀缺，预示着未来银行实际存款利率会逐步下行。”兴业银行厦门鹭江支行理财经理陈简说，由于贷款市场报价利率（LPR）改革的推进，银行资产端利率持续下行，为了保持和资产收益相匹配，银行也会适当降低其负债成本。高息揽储的动力被削弱，进而导致存款利率下调。同时，为支持实体经济、发展普惠金融，避免因揽储带来的市场不公平竞争，多地银保监局也开始叫停高息违规产品，引导存款利率下行。

　　陈简建议，除了大额存单外，稳健型投资者也可适当配置中长期的“固收+”净值型理财产品。比如兴业银行“稳利增盈优选”系列理财产品，固定收益为主+权益仓位0%-20%，持有期两年，业绩比较基准4.0%-6.5%。

　　华夏银行厦门象屿支行理财经理、AFP（金融理财师）持证人蔡云雯认为，投资者若选择大额存单，一定要合理规划好资金使用期限，一旦提前支取，将按活期利息计息，损失较大。

　　她建议，偏保守的投资者不妨牺牲一定的资金流动性，选择期限较长的低风险产品。比如华夏银行厦门分行近期发行的“龙盈养老固收G款8号”，业绩基准（年化）5.0%-5.8%，风险等级为PR2（稳健型），起购金额为1万元，周期为三年定期开放。

文/记者 郭舒晨　 漫画/刘哲姝

来源：厦门晚报

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