融资信贷知识(融资信贷知识点总结)

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生活中，大家可能常听说“征信”一词，却对其具体含义不太理解，不知道脱口而出的征信是什么意思，是一个具体的实物，还是一个类似于“信用”的名词，什么情况下才会需要使用，等等这些问题可能很多。那么今天，我们就具体来分析一下征信是什么。

什么是征信？

1、字面拆解的意思就是，征集信用，似乎是一个动词。

2、学科一点的解释就是，依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，以统一的报告形式体现，帮助评估信用、判断信用活动风险等。

3、通俗理解就是，个人申请信用卡、贷款，或者企业组织申请融资贷款时，整个申请、使用、还款的信用活动行为都会被记录，并且如实客观的反馈出来。

4、形象的一点比喻就是，一份信用档案，有好有坏，也有中性的、客观的信用活动事实，就跟一个人从小到大的身份档案一样，住哪、在哪上学、有无处分、有无违法乱纪等。

简而言之征信就是通过采集、整理、保存自然人的信用信息，然后对外提供信用评估、信用报告等服务来进行信用管理的活动。征信也为专业的授信机构(比如银行、金融公司)提供了信息共享的平台，通过记录个人的信用行为，来影响用户未来的经济活动。

征信数据包括哪些？

1.基本信息：包含身份信息、职业信息和居住情况。

2.信贷信息：即借款还款的信息情况，一般为信用卡、房贷。银行审批信用卡、贷款比较关注的是这方面的记录，银行较为关心的问题就是，信用卡、贷款批给某个人后，此人会不会按时足额还款。

3.非金融负债信息：先消费后付款形成的信息。

4.公共信息：包含社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。

5.查询信息：过去两年内，有什么人、什么机构因为什么原因查过某个人的信用报告。这里的人通常指自己，机构通常是银行和放贷机构。

征信有什么作用？

既然已经了解了征信数据的涵盖内容，下面我们再来看看，征信对于我们个人而言有什么作用呢？

1. 方便借款

俗话说“有借有还，再借不难”。如果一个人的信用报告反映TA是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢这种守信的用户，这种情况下，银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

2. 公平信贷

征信对个人而言还有一大好处是，帮助个人获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是每个人信用历史的客观记录，也就是“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对一个人申请贷款、信用卡结果的影响，让每个人都得到更公平的信贷机会。

3. 节省时间

银行需要了解的大部分信息都已经记录在每个人的信用报告里了，所以当个人在急需申请贷款的时候就不用再花那么多时间去调查、核实借款人在借款申请表上填报信息的真实性了，可以省去大部分时间。

4. 信用提醒

如果信用报告中记载一个人曾经借钱不还，银行在考虑是否给这个人提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让此人提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝贷款。如果信用报告中反映此人已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心此人负债过多难以承担，可能会拒绝再给此人提供贷款。这种情况下，银行会提醒这类用户珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富，起到一个警觉的作用。

个人征信如何查询

想知道自己的征信？现在个人征信查询非常方便，除了线下人民银行自助柜员机可查询纸质个人“详细版本征信”外，目前已有多家银行开通手机银行APP查询“简版征信”服务。

温馨提示：个人征信非常重要，征信记录切忌盲目过多查询，因为每查询一次，都会有一次查询记录，以免给您今后贷款或者办理其他事情造成不必要的麻烦。

如果你有其他更多想了解的，可以关注我或留言私信~