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揭秘十大骗局

庞氏骗局

“ 庞氏骗局 ” 源自于一个名叫查尔斯 - 庞兹（ Charles Ponzi ， 1882-1949 ）的人， 他是一个意大利人， 1903 年移民到美国。


在美国干过各种工作， 包括油漆工， 一心想发大财。 他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。


经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融， 于是， 从 1919 年起， 庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿， 设计了一个投资计划，向美国大众兜售。


这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂， 让普通人根本搞不清楚。


1919 年， 第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国， 便可以赚钱。


国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易 搞清楚。其实，只要懂一点金融知识， 专家都会指出， 这种方式根本不可能赚钱。


然而，庞兹一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在45天之内都可以获得 50% 的回报。


而且，他还给人们 “ 眼见为实 ” 的证据： 最初的一批 “ 投资者 ” 的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是， 后面的 “ 投资者 ” 大量跟进。


在一年左右的时间里， 差不多有 4 万名波士顿市民， 傻子一样变成庞兹赚钱计划的投资者， 而且大部分是怀抱发财梦想的穷人， 庞兹共收到约 1 500 万美元的小额投资， 平均每人 “ 投资 ” 几百美元。


当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、 马尔孔尼（无线电发明者） 齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样 “ 发现了钱 ” 。


庞兹住上了有20个房间的别墅， 买了1 00 多套昂贵的西装， 并配上专门的皮鞋， 拥有数十根镶金的拐杖， 还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。


当某个金融专家，揭露庞兹的投资骗术时， 庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家， 说金融专家什么都不懂。 1920年 8 月， 庞兹破产了。


他所收到的钱， 按照他的许诺， 可以购买几亿张欧洲邮政票据， 事实上， 他只买过两张。 此后， “ 庞氏骗局 ” 成为一个专门名词， 意思是指用后来的 “ 投资者 ” 的钱， 给前面的 “ 投资者 ” 以回报。


庞兹被判处 5 年刑期。 出狱后， 他又干了几件类似的勾当， 因而蹲了更长的监狱。 1934 年被遣送回意大利， 他又想办法去骗墨索里尼， 也没能得逞。 1949 年， 庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时， 这个 “ 庞氏骗局 ” 的发明者身无分文。

资金盘骗局


所谓资金盘， 是指运用直销倍增原理， 以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗。


极具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。资金盘不是指公开发行的公募私募基金，是指编撰各种极高回报率的故事， 忽悠起老百姓的贪财欲望，进行地下集资的模式。


这种集资很少有超过三年的， 因为到了一两年的时候， 资金盘主就大多卷款而逃了。所以，我们说这是一种少数胆大的骗子玩弄一大群贪财的傻子的游戏。


可悲的是，这种骗术并不高明的游戏却是你方唱罢我登场，贪财的人们是赔了一回又赌一回。 归纳资金盘的赢利模式， 基本上是以下两点。


1 、 以大搏小（大投入搏小收入） 不论是日收入 1 % 、 1 . 5% ， 还是月收入 1 0% 、 30% ， 投资者都必须先投入百分之百， 投入后能否真得到资金盘公司的利润兑现， 只有傻等。等到了， 赌赢一回；等没了， 叫天天不应。 可悲的是， 历史的经验反复证明， 资金盘子的全部投入等没了是早晚的事。


2 、 以长搏高（长期投入搏高额回报） 投一笔钱， 等12-18 个月， 甚至两至三年， 回报十倍至数十倍。听上去极具诱惑力，但美梦成真要耗时一至三年， 在这 365-1095 天中， 每一刻都可能厄运降临。

快联网站虚拟货币、 世华币、 恩特币、 CPM 、 克拉币、 至尊币。 五华联盟虚拟币、 美盛 E 、 中华币、 米米虚拟货币、 FIS 、 世界云联云币、 利物币、 维卡币、 马克币、 善心币、 无极币、 ATC 、 I PC 、 中央币、 五行币、 汇爱币、 航海币等。


其中被定性为传销且受害人数较多的虚拟货币主要有：趣步、秘乐短视频、 GST 环保币和贝尔链。 随着区块链技术成为社会关注热点， 被监管部门严厉打击的 虚拟货币（空气币） 出现死灰复燃势头。


针对这一新情况， 多地监管部门宣布， 新一轮清理整顿已经展开。 2019 年 1 1 月 22 日， 有国家互联网金融风险专项整治小组办公室（下称整治办）人士表示， 区块链的内涵很丰富，并不等于虚拟货币。


所有打着区块链旗号关于虚拟货币的推广宣传活动都是违法违规的。监管部门对于虚拟货币炒作和虚拟货币交易场所的打击态度没有丝毫改变。


据了解，监管部门已经通盘部署，要求全国各地全面排查，属地借助区块链开展虚拟货币炒作活动的最新情况， 出现问题及时打早打小。在下一阶段的工作中，监管部门将加大清理整顿虚拟货币及交易场所的力度， 发现一起、 处置一起。

媒体揭秘世界十大诈取钱财骗局， 庞氏骗局是骗术之根， 查尔斯 · 庞兹制造的 “ 庞氏骗局 ” 是 20 世纪最典型的骗局之一， 后来的许多骗术都是从 “ 庞氏骗局 ” 衍生出来的。


自从钱被发明之后， 骗子们就开始挖空心思从别人手中骗钱。前几年， 英国约有 2800 万人成为被诈骗的对象， 大约 1 0 亿英镑在金融诈骗中流失。近日， 有媒体罗列出史上最胆大包天的十大骗局， 提


彩票骗局


加拿大的有组织犯罪团伙给一些英国家庭（通常是老年人）打电话， 告诉他们中了加拿大的彩票大奖， 而要兑奖， 必须先缴纳一定数额的手续费。尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当， 有人甚至被骗走 4 万英镑。


传销诈骗


2001 年， 一个名为 “ 女人授权给女人 ” 的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象， 这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取缴纳入会费的方式， 鼓励女性投资， 许诺投资 3000 英镑就可以得到 2. 4 万英镑的回报， 还竭力从会员那里套取 其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了 3000 英镑的入会费。

419 诈骗案


你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露， 其银行账户被冻结，需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节， 帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。


这就是尼日利亚 “419 诈骗案 ” （ 419 是尼日利亚刑典中的相关部分） 。 据调查， 尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达 4000 万美元。


征婚骗局


人们常说，爱情会蒙蔽人的眼睛。这或许是越来越多爱情骗子通过互联网交友中心诈骗的原因。 今年初， 一位名叫拉姆的新加坡已婚妇女因利用征婚骗钱而被判入狱 6 个月， 她以结婚为诱饵， 骗取了一名美国男子 4. 5 万美元。

连环信骗局


戴夫 · 罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。 20 年前， 第一封格式化的连环信从邮局发出， 连环信的标题是 “ 快速赚钱 ” ， 信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。


连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱， 在 60 天内就能赚到 4 万英镑。 戴夫 · 罗斯是否真有其人， 谁也无从知晓。


金字塔传销骗局


20 世纪 90 年代， 阿尔巴尼亚 2/3 的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄， 引发街头骚乱， 导致数千人死亡，差点掀起一场内战， 最后导致政府垮台， 因为一开始， 这一骗术得到了政府的支持。


金字塔传销骗局的架构是：由所谓某项 “ 投资 ” 或 “ 买卖交易 ” 之办法推广组织， 利用几何级数的增长方式， 赚取加入这些办法的新成员所缴纳的 费用， 牟取暴利。


克洛斯骗局


巴洛 · 克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。 20 世纪 80 年代， 巴洛 · 克洛斯公司吸收了 1 . 8 万位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。


实际上， 大笔资金进入了公司的创始人彼得 · 克洛斯的私人账户，他把这笔钱用来购买 私人飞机、 豪华汽车、 豪宅和豪华游艇， 过着奢侈的生活， 直到被揭发出来， 锒铛入狱。


白血病骗局


一些骗子颇懂得触动人们的心弦。几年前，美国印第安纳州有一对夫妇声称自己的孩子患上了白血病，希望能够在孩子死前尽量满足她的梦想。整个小镇都被调动起来为他们捐款，最后筹集了 1 . 3 万美元。结果， 事实证明， 他们的孩子很健康， 而他们一家人带着骗取的 1 . 3 万美元， 飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。


虚拟银行骗局


2008 年初在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行， 它声称可以给投资者带来高额回报。 但该虚拟银行很快倒闭， 导致许多人无法拿回自己的投资。


之后，《第二人生》上又出现一个银行，在吸收了众多虚拟货币之后关门大吉，银行的两位开办者把虚拟货币兑换成了 现实中的货币 ——5000 美元， 再也不在《第二人生》上露面。

共性特征 : 各种各样的 “ 庞氏骗局 ” 虽然五花八门， 千变万化， 但本质上都具有自 “ 老祖宗 ” 庞兹身上沿袭的一脉相承的共性特征。


低风险、 高回报的反投资规律。众所周知， 风险与回报成正比乃投资铁律， “ 庞氏骗局 ” 往往反其道而行之。骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。


各类案件的回报率可能存在差异， 有些高得离谱， 如庞齐许诺的投资在 45 天之内都可以获得 50% 的回报， 有些则属于稳健的超常回报，如麦道夫每年向客户保证回报只有约 1 0% ， 但他非常强调 “ 投资必赚， 绝无亏损 ” 。


但无论如何，骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不 揭示或强调投资的风险因素。 拆东墙、 补西墙的资金腾挪回补特征。


由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对 “ 庞氏骗局 ” 的资金流提出了相当高的要求。


因此， 骗子们总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数骗子从不拒绝新增资金的加入， 因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的 风险大为降低， 骗局持续的时间可大大延长。

投资诀窍的不可知和不可复制性。骗子们竭力渲染投资的神秘性， 将投资诀窍秘而不宣， 努力塑造自己的 “ 天才 ” 或 “ 专家 ” 形象。


实际上， 由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的 “ 生财之道 ” ， 所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之 一。


当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局，却被庞齐以 “ 不懂金融投资 ” 为由加以批驳。 麦道夫也故弄玄虚， 从来不向别人交代每年稳赚 1 0% 的投资诀窍。


投资的反周期性特征 “ 庞氏骗局 ” 的投资项目似乎永远不受投资周期的影响， 无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。


万亩大造林计划仿佛从不受气 候、 环境、地理因素的影响，麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独 善其身， 这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。


投资者结构的金字塔特征为了支付先加入投资者的高额回报， “ 庞氏骗局 ” 必须不断地发展下线， 通过利诱、 劝说、 亲情、 人脉等方式吸引越来越多的投资者参与， 从而形成 “ 金字塔 ” 式的投资者结构。


塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会主席麦道夫也免不了拉拢下线的俗套。


大量利用朋友、 家人和生意伙伴发展 “ 下线 ” ， 有的人因成功 “ 引资 ” 而获取佣金， “ 下线 ” 又发展新 “ 下线 ” ， 滚雪球式的壮大为 “ 金字塔 ” 结构。


表现形式 : 自庞齐以后， 不到1 00 年的时间里， 各种各样的 “ 庞齐骗局 ” 在世界各地层出不穷。随着中国改革开放的进程， 改头换面地 “ 庞齐骗局 ” 也大量进入中国。 在上个世纪80 年代， 我国南方地区曾经出现一种 “ 老鼠会 ” ， 就是 “ 庞齐骗局 ” 的翻版。


而更令人熟知的 “ 庞齐骗局 ” 改进版， 就是各种各样的传销。一些在中国发生的非法集资案， 大多也都是 “ 庞氏骗局 ” 的 再现。


某些突然暴富的中国商业奇迹， 例如前不久被拆穿的浙江 26 岁的女富豪吴英， 其发财手段也是 “ 庞氏骗局 ” 的再现。


2007 年蚁力神事件， 也是类似的骗局， 利用新加入的购买设备和蚂蚁种的钱来支付之前的投资者。其他如万里大造林， 事实上也是这一 “ 古老 ” 骗 局的更新版， 只不过 “ 庞氏骗局 ” 45 天回报周期， 被万里大造林改为 8 年。


其他如向农民 推销种植某种奇怪的农产品或养殖产品，然后许诺高价回收，都属于此类骗局。甚至还有人把中国股市的某些行为， 也称为 “ 庞氏骗局 ” 的翻版， 不是完全没有道理。


中国的黑色社会不是很发达， 却有比较发达的江湖社会。江湖社会中有各种各样的骗钱招数， 几百年来， 这些骗术万变不离其宗地出现， 改头换面， 换汤不换药， 以适应现代社会的现实 条件， 屡屡使人上当。

所谓防范， 只有靠人们自己的警惕。 而关键在于， 不要贪心， 不要以为天上会掉馅饼。 不要相信那些轻易就能赚大钱的鬼话。


但是，现代社会在金钱欲望的引导下，越是违背常理的赚钱大话， 越是容易使人相信。这也常常使人无奈。对于某些人来说，吃亏上当也会。


吃一堑长一智，前车之鉴也没有任何作用。我们还能怎么办？在 “ 庞氏骗局 ” 的原始正宗版里， 也只有少数 “ 投资者 ” 挽回了一部分损失。