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近期有个友友问我，如果说使用信用卡，今天刷明天还可以吗？他是想把负债降下来，把自己的信用卡账单做成0账单，这样再去申请信用贷款可以不可以？

其实最近很多人都是因为信用卡负债超了，进而眼看着信贷有额度也提不出来。最近做了很多公交司机客户，事业单位，有社保有公积金。本来做银行低息公积金贷款都是有额度的，但是信用卡额度都是好几十万，使用率都是超过75%的。而公积金贷款的信用卡负债要求是不超75%。


那么通过在账单日之前还清信用卡，从而把征信养成“0账单”。信用卡负债直接降到最低点。“0账单”那么信用卡没有有负债。在征信报告上你的本月应还款 也就是0.

这样的话对于办理银行的信用贷款，肯定是有帮助的，毕竟很多人都是因为负债超了才被拒的。没有负债那么自然信用贷款肯定就很好批款了。

但是有利有弊，贷款好批了但是对于信用卡提额那么就没有任何好处了。而且今天刷明天还，那么信用卡就失去了信用卡的作用。白白浪费了信用卡最大的优势，那就是50多天的免息期。就算不是说今天刷明天还 但是如果要成功操作“0账单”那么至少就得在账单日之前，把信用卡给还清，那么免息期自然而然就变短了，还款压力也自然而然的提升了。

而且经常这么操作，很容易造成信用卡使用异常。信用卡不用自然是“0账单”。但是如果有人经常用卡但是还是“0账单”。那么很容易被银行的系统，检测出来异常。有的银行系统可能会感觉到风险就自动锁卡，报异常了（目前大部分银行都是使用的自动系统监控）。


所以在日常生活中，我们还是不要刻意的去制造“0账单”。其实对于控制信用卡负债，建议还是注销掉一些卡，保留在5张以内（5张以后基本就批不到什么大额度了，5张卡的总额度基本也就是你授信额度的百分之八九十了）。好好的养好这几张卡，也是可以快速提额的。同时控制好用卡频率。有的时候卡张数很多也不会说额度就高，同时卡太多管理起来也非常麻烦，一不小心就会出现逾期什么的，养卡提额也很难做到有效管理。


合理的利用账单日和还款日之间的空隙，也是可以有效的达到降低负债的，因为账单已经出来了，新刷的金额，只会在下月账单日才会显示出来负债。尽量使用率的话保持在75%以下，小额多笔，这样对于信用卡提额还是很 有好处的。

所以说还是尽量不要出现“0账单”，当然如果有需要申请信用贷款的话，可以提前做好规划，因为很多信用贷款并不是只看本月的负债的，会参考近6个月的信用卡使用率。

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