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自2023年4月以来，河南、广东、深圳、辽宁、湖北、陕西等地，至少20多家中小银行宣布调整存款利率。

据不完全统计，城商行、农商行、农信社等机构都下调了存款利率，调降幅度不一，不过，并不是所有的中小银行都实施了该动作 。

我国的银行按类型大致分为中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行等。

其中，中国人民银行简称央行，是中华人民共和国的中央银行，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

而老百姓口中常说的五大行是：中、农、工、建，邮。事实上，是六大国有商业银行，即：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行，它们代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。

中国居民存款破记录

经常关注相关新闻的居民都知道，我国2022年在4月份和12月份进行两次降准；三次降息：1月20日，5月20日和8月22日，即便如此，居民的存款金额依旧呈上涨趋势。

中国央行最新报告，今年1月份的金融数据，当月人民币存款增加6.87万亿元，其中，储户存款增加6.2万亿元，创历史同期新高，同比多增7900亿元。3月份，人民币存款增加5.71万亿元，同比多增1.22万亿元。

4月3日，中国人民银行发布的《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》称，在消费、储蓄和投资意愿中，倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季增加0.5个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民依然占58.0%，比上季减少3.8个百分点；倾向于“更多投资”的居民占18.8%，比上季增加3.3个百分点。

为何我国居民爱存款？

中信证券首席经济学家表示，居民超额储蓄主要来源于三个方面：

1、经济大环境不景气和散点疫情频发下居民消费不振，预防性储蓄高增；

2、地产风险扩散后居民购房意愿低迷，相关资金回流至银行；

3、2022年底银行理财的赎回潮，导致大量低风险偏好的理财资金回归储蓄。

中小银行下调存款利率，大行和股份制银行是否跟进？

当下，储户毕竟关心的问题是，随着多地中小银行下调存款利率，大行和股份制银行是否也会进行新一轮的下调？

“ 国有大行等机构在资产端不断让利实体经济，若要稳住净息差，需要优化负债端。”一位国有大行分行人士对《财经》记者表示。

另有国有大行、全国性股份制银行人士称，将继续压降两年期、三年期的存款，改变中长期存款利率“倒挂”的现象。这意味着中长期存款的规模、利率有望进一步下调。

利率下降时代，老百姓该如何正确理财？标准普尔家庭资产象限图助你一臂之力！

今天带来标准普尔家庭资产配置图，该图是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的标准普尔公司，在调研了全球10万个资产稳健增长的家庭基础上，通过分析总结他们的理财方式，最终得出的资产配置分布图。

该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长,配置家庭资产构成比例，进行家庭资产配置最为合理的方式。

此图把家庭资产分成四个账户，每个账户功用和比例不同，资金的投资渠道也各不相同，只有拥有这四个账户，并且按着合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期，持续，稳健的增长。接下来，我们一起学习每个账户的特点和功用。

第一个账户是日常开销账户，是平时要花的钱。

这个账户一般占家庭资产的10%，为家庭3到6个月的生活费。

最大的特点是流动性比较强，保障家庭的日常开销，一般放在活期储蓄、微信或者支付宝中。需要注意的是：占比不要过高，以免影响其他账户。

第二个账户是杠杆账户，也就是应急保命的钱。

一般占家庭资产的20%，目的是以小博大，专门解决家庭突发的大额开支。这个账户一定要专款专用，主要是购买意外伤害或重疾保险，因为只有保险才能够以小博大，100元可能换来10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。

此账户一般占家庭资产的30%，为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业、高收益理财产品等。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏不能对家庭有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。

这个账户是整个家庭资产中占比最大的一个账户， 占比达到40%。这个账户的目的是为了保障整个家庭的养老生活，子女教育，资产传承等等。

此账户是一定要有，必须要保证本金不能有任何损失，要抵御通货膨胀的侵蚀，收益未必高，但要一定要长期稳定。

它一定要专属，不能随意取出使用，同时每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。除此之外，还要受法律保护，需和企业资产相隔离，不受企业经营影响。

总结：

通过以上分析我们会发现，标准普尔家庭资产配置象限图的四个账户，就像桌子的四条腿，少了任何一条就随时可能有倒下的危险，所以一定要及时准备，赶紧想想自己的家庭还缺少哪个账户，赶紧动起来吧！

除此之外，让资产保值增值还有一个比较简单的方法，那就是让生命保值，保持身心健康，拉长整个时间周期，让自己赚钱的能力保值，确保自己能够源源不断地赚到钱。

您有哪些可以让家庭财富增值保值好的建议，请记得评论区留言讨论！

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