定投投资与理财交易(定投和理财产品区别)
在理财市场有一定经历的人都知道:
如果把资金一次性投入市场,那么入场的时间,也就是择时,就显得很重要。
而定投的优势是在于:
无论入场是高位还是低位,都是分批买进,每次购买的基金份额都不同。
择时的重要性明显淡化。
这也是为什么说:每天都是定投的可行日。
然而即便如此我们还要面临两个问题:
第一个问题如果市场下跌亏了。那么还要不要继续定投;
第二个问题如果是碰上牛市赚了钱,又该怎样安然离场呢。
对于前一个问题,常在理财市场走的人,可能想都不会想都会坚持下去。
并且越跌越要加码坚持。
因为只有市场跌便宜了,我们才能花小额的投资,一旦市场上涨就可以赚大钱了。
这也是我们之所以理财的初衷!
可是有一种情况就是例外,那就是一次性的投入者。
一次性投资如果没有做好分散资产配置。
那么这种情况就是很残忍的。
一次性的投资意味着再没有其它的资金用来补仓。
遵循理财市场的规律,逢低买入。
只能被动地等待市场的跌宕起伏。
这也是为什么市场下跌时我们不能离场,而是要采取定投的形式。
不断下大力度去买。
不然熊市不冷静执着,等到牛市来临的时候,仓库中就会空空如也!
无论怎样都不会有收益了。
说了上面市场亏损的时候要坚定持有的原因。
那么在牛市到来的时候要不要止盈落袋为安呢?
这要分两种情况来看:
第一种情况是初入市场就逢大涨。
这个时候是不建议止盈的。
因为此时刚刚起步。
定投的金额也不多。
即便持仓收益率再好再高,此时的止盈也只是赚了几个小钱而已。
没有实际的投资意义。
但是如果遇到定投了几年,比如三年了。
在这个过程中忍受了市场的波澜壮阔,跌宕起伏。
尤其是在熊市的惨烈亏损。
这个阶段能够挺过来了,这时账户如果出现盈利就可以考虑止盈了。
纵观几十年的市场运行规律。
往往就是漫长的熊市等待。
而牛市的到来却是转瞬即逝。
如果没有及时落袋为安。
那么多年的亏损,在如过山车般的行情之后。
只能仰头长叹追悔莫及只是赚过。
因为也得出一个结论。
定投收益的高低,与投资的时长并不一定成正比。
也正是因为这点,在定投的后期,学会止盈就成了一件至关重要的事情。
一方面随着时间的拉长,所积累的成本也越来越多。
继续定投每期的新增份额,对于原有的成本来说,摊薄的作用就很微小了。
而从市场的周期来看,股市一直是波动不停,涨跌都成常态。
随着后期的资金量变大。一旦市场出现下跌。
哪怕一个小跌,亏损的金额都会吞掉大量的盈利。
这种涨跌通过数据对比得出的结论:
和没涨没跌的时候对比下来总量还少了。
这也就背离我们理财的初衷了!
出现了以上这种情况,怎样才是最好的止盈线呢?
那就是要为自己设置一个心理上的预期收益率。
比如这个收益率是15%。
那么赚到这个收益率就要开始采取止盈了。并且一定要坚守。
还有一种方法就是对比银行理财产品的收益率。将它扩大到5倍。
一旦定投的收益率达到这条止盈线,先一次性卖出50%,落袋为安;
而如果市场继续上涨,再次达到止盈线的时候,再卖出30%。
剩下的20%可以继续观察,选择适当的时机卖出。
为什么要按照这个比例卖出?
这是因为在上涨的过程中回报率都会提升,风险也会随着增大。
虽然每个人都想卖在最高点,但是任何人都无法准确地抓住它。
要不卖早了,要不卖晚了。
而我们就是希望在风险可以控制的时候,先行锁定住一半的收益。
如果市场继续下降,我们至少赚到了一半的资金。
稳赚了目标收益率。
如果市场继续上涨,我们还有一半的基金,在稳定赚的基础上可以继续盈利。
当然想等到牛市的彻底到来赚得更多,也可以重新调整比例了。
最后一个问题是止盈之后,应该怎样处理这止盈的资金呢?
有两种选择:
第一种方法可以用这笔资金将自己的账户再来一次账户再平衡。
看看股权,债权,另类资产,哪部分比例随着市场的变化而变小了。
就用它来补充。
或者把止盈的资金放在货币基金里面。
等待市场回调到位,重新开始下一轮的定投。
当然还可以将这赚的钱拿来犒劳自己。
奖励自己。
赚钱就是想提高自己的生活质量。一味地赚钱不花费,也没有意义。
总之定投的法则就是止盈不止损。
亏损的时候要坚持,别放弃,才能够在熊市默默的积攒机会。等待牛市的到来。
而当牛市来临,盈利达到预期时,也要冷静的步步退出,落袋为安。
以免市场再现过山车行情。
多年的投资成果瞬间消失。
如果没有特别的投资预期。
不妨将无风险利率扩大5倍作为目标收益。
达到这一止盈线就着手收割胜利的果实。
投资的过程中会买的是徒弟,会卖的才是师傅。
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