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个人信息保护法已经正式实施。银行应当强化客户数据安全管理，不得与违法违规进行数据处理的机构开展合作。要求银行落实催收管理主体责任，不得对与债务无关的第三人进行催收。意味着如果我们的银行信息被泄露给第三方催收，或者信用卡的债务人被第三方催收机构催收，银行会负主要责任，是违规行为。所有不合规，不合法的催收都被叫停。注意：频繁电话、威胁、恐吓等口吻催收均为不合法的催收。

新规明确规定分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年。这项规定让倒卡大于5年，或者想超过5万的大额分期有所限制。同时新规规定，分期以后还款的金额不允许进行再分期。负债高的朋友要特别注意了，大额的分期将不会被允许。

针对信用卡各种明目业务收费，新规还详细规定各发卡银行的业务收费明细，严禁模糊实际使用成本，以低利率、低费率等噱头来误导持卡人，增加了持卡人的负债，同时刺激持卡人超前消费，导致负债太多。民间借贷年化率下调到15.4%。以前民间借贷年化率是20%，现在下调至15.4%，这大大降低了民间借贷成本，也让债务人有了喘息的机会。

此外，关于银行清理整顿信用卡的工作也开始进行。规定中明确指出，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量超过发卡机构总发卡量的20%，该银行将不得新增发卡。这要某一个层面对银行严格执行信用卡审核制度，为拓展业务盲目发卡起到了一定的限制作用，也控制了一部分超前消费的人群进一步扩大。

另外说明一点，信用卡分期实际年化利率应该是近20%。