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#头号解忧馆#


很长一段时间，投资理财产品，只要不超过银行展示的过去收益年利率6％以上中高风险理财产品，选择中低风险理财产品，过去收益4.5％左右的年利率，标定为中低风险的品种，一般都是可靠的。半年或一年投资期限，一般风险都不大，可靠收益一般在标定收益左右稍有变动。十年来由于中低风险的理财产品风险很小，收益变动不大，因此深受广大投资者喜爱。

今年下半年以来，这种较稳定的中低风险理财产品，特别是净值类理财产品，突然一波下跌走势，致使很多投资者不仅利率受损，而且有的连本金也亏损了。例如本人今年上个月在邮储购买的一个月短期理财，银行标定的过去收益6.5％，中低风险，可到期后5万本金亏损了100多元。另外过去在平安银行购买新新启航系列一年定期理财标示过去收益4.6％。去年投资一年收益稳定。可目前一看，三个品种就有两个品种本金亏损。不用说其它银行推出的中高风险产品，普遍都亏损严重。

这波理财产品下跌，不是一家银行代理产品，而是普遍行情，连代销的银行都感到头疼。

目前理财产品普遍下跌，是十年来最普遍和最大一次下跌。到底是什么原因？

理财产品是企业集团和经营单位通过银行代理和社会集资等手段，用于商业、工业和经济投资获利的一种途径。融资者把资金投入生产、经营和金融投资上去，所得到的利润大于银行展示的年利率，那么这种理财才能保证过去收益。倘若融资者经营亏损，那么银行展示利率便得不到保障，甚至连投资者本金都连带受到亏损。这就是理财产品风险所在。

由于很多理财产品投资客户是不知道融资者将资金用于何方，也就是说不知融资者投资方向。有的理财资金用于工业、有的用于房地产，有的用于股市投资和其它金融运作等。总之购买理财产品的人，一般是依照过去投资经验尽量选中低风险，利率相对银行存款高些的品种。

目前由于疫情严重，工业、商业、服务业经济效益都受到严重影响，特别是房地产调控使很多房地产商利益受到严重冲击。

因此投资理财运用于上述途径的，当然利率会下降，很多理财投资本金都受到亏损。

反观国家各大国营银行当前利率较前期若有提升，这可能是一种国家采取的存储手段，让投资理财资金逐步流向国有银行，从而保障投资者利益不受损失。

关于国家银监会批准的民营银行，过去几年大都在利率4％～5％之间，有的还达到了6％，去年起国家也实行了管控，都全部纳入了国营银行存款利率水平。

目前，私营银行最高利率5％以上，存期五年存款也被控制在了4％利率以下，他们是50万以内保障保本保息的品种。

总之，投资者目前可以选择的投资品种要想利率高点，又能保本保息，一是到国有和民营银行，购买存期长的产品，或者大额存款。短期的投入资金少的，只有选择3％以下一年存期产品或者低利率低风险理财。