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一、31省取消投标保证金

长期以来，在招投标采购活动中，保证金制度备受诟病，保证金被占用、挪用等违规违法行为屡屡发生，企业因招投标，导致大量资金被占用，且周期很长，负担过重，不利于企业特别是中小企业的发展。近些年，为响应“放管服”改革号召，切实减轻企业负担，不少地方出台政策，取消收取政府采购投标保证金。

而近日，国务院下发了《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》(国发〔2022〕12号)，通知中再次提到：在招投标领域全面推行保函（保险）替代现金缴纳投标、履约、工程质量等保证金。

二、保函代替现金保证金成主流

什么是保函？

保函是指银行、保险公司或担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

投标保证保函：

• 险种介绍：在招标投标过程中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由金融机构出具的书面担保。
• 险种责任：中标人因故放弃中标或不履行投标文件承诺，給被保险人造成直接经济损失的，金融机构按照按照保函约定承担赔偿责任。
• 影响费率主要因素：公司资质、投保额度

工程履约保函：

• 险种介绍：应劳务方和承包方（申请人）的请求，金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。
• 险种责任：如果劳务方或承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则金融机构按合同约定进行赔付。
• 影响费率主要因素：施工企业资质、企业信用情况、工程项目情况

农民工工资支付保证保函：

• 险种介绍：金融机构对业主或承包方支付民工工资义务的担保。
• 险种责任：一旦业主或承包商违约，不能按时、足额支付民工工资，金融机构将代为支付 (之后金融机构再向业主或承包商追偿)，以保障农民工的合法权益。
• 影响费率主要因素：人社局要求、施工企业资质、工程类型（本地风险、市政、商业楼宇）和投保额度

预付款保证保函：

• 险种介绍：承包人要求金融机构向业主(发包人) 出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用保函。
• 险种责任：金融机构应被业主所接受，如承包人不履约，业主可凭保函向金融机构进行索赔。
• 影响费率主要因素：企业资质、企业信用情况、项目情况。

工程合同纠纷诉讼保全保函保险：

• 险种介绍：申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保。如果因保全错误造成被申请人或利害关系人遭受经济损失，经人民法院判决应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。
• 险种责任：建筑工程纠纷案件中的财产保全担保，在申请人财产保全情况下，赔偿因此而造成的被申请人损失，是取得财产保全的前提条件。
• 影响费率主要因素：合同情况、企业资质、担保额度、担保期限。

采购合同履约保证保函：

• 险种介绍：此保函是金融机构担当交易保证人，化解交易风险，顺利完成购销合同。
• 险种责任：包含履约保证和质量保证两部分

履约保证：在保险期间内，投保人在《采购合同》的履约过程中，因下列情形之一：投保人未按照采购合同约定的时间，地点交付采购标的；投保人供应采购标的的规格、型号、数量、质量等不符合《采购合同》的约定，给被保险人造成直接损失的，保险人依据本保险合同的约定，以保险单所载明的履约保证保险金额为限，对被保险人的上述损失承担赔偿责任。

质量保证：在保险期间内，采购标的发生《采购合同》中列明的质量问题时，因投保人未按照与被保险人签订《采购合同》有关约定履行质量保证期内的退货、更换、维修等义务给被保险人造成直接损失的，保险人依据本保险合同的约定，以保险单所载明的质量保证保险金额为限，对被保险人的上述损失承担赔偿责任。

• 影响费率主要因素：企业资质、企业信用情况、项目情况、投保额度

建工意外保函：

• 险种介绍：保险公司向建设工程项目施工单位提供施工人员在施工过程中发生事故导致的身故、伤残、医疗等费用的保险，为建设企业及农民工保驾护航。
• 险种责任：年满16周岁到65周岁，身体健康能正常工作成正常劳动的公民。在建筑工程施工现场从事管理或作业并与施工企业建立劳动合法关系的人员均可作为被保险人参保。在保险责任有效期内，被保险人在建筑、装修施工现场，或指定的施工生活区域内遭遇意外伤害事故的，保险公司按下列约定承担保险责任。
• 影响费率主要因素：个人最高赔偿限额工程规模，工程造价，工程合同类型，施工企业资质。

工程质量保证保函：

• 险种介绍：也称“维修保函”，是指供货方或承建人向金融机构申请，向买主或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而供货方或承建人又不能依约更换或维修时，按买方或业主的索赔予以赔偿的一种保函。
• 险种责任：货物或工程质量不符合合同约定而供货方或承建人又不能依约更换或维修时，金融机构向买方或业主进行赔付。
• 影响费率主要因素：企业资质，投保额度，保修期限。

预付款保函：

• 险种介绍：承包人要求金融机构向业主(发包人)出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用保函。
• 险种责任：金融机构应被业主所接受，如承包人不履约，业主可凭保函向金融机构进行索赔。
• 影响费率主要因素：企业资质、企业信用情况、项目情况。

工程质量潜在缺陷保险：

• 险种介绍：由建设单位投保，在保险合同约定的保险范围和保险期间内出现由于工程质量潜在缺陷所造成的投保工程的损坏，保险公司承担赔偿责任。
• 险种责任：由于工程质量潜在缺陷所造成的投保工程的损坏保险公司承担赔偿责任
• 影响费率主要因素：工程情况，企业设计方案，建筑施工材料

建筑工程一切险：

• 险种介绍：以建筑工程中的材料、装饰物料、设备等为保险标的的保险。保险人承担的主要责任包括：洪水、地震、暴风雨、山崩、冻灾等自然灾害造成的经济损失。爆炸、空中飞行物体的坠落、火灾等意外事故造成的经济损失。盗窃、工人或技术人员缺乏经验、过失、恶意行为所造成的经济损失。
• 险种责任：在本保险期限内，若本保险单明细表中分项列明的被保险财产在列明的工地范围内，因本保险单除外故造成的物质损坏或灭失（简称“损失”），本公司按本保险单的规定负责赔偿。
• 影响费率的主要因素：工程造价，工程类别，施工企业资质，投保额度。

工程合同诉讼纠纷保全保函：

• 险种介绍：申请人在申请财产保全时向人民法院提供的担保。如果因保全错误造成被申请人或利害关系人遭受经济损失，经人民法院判决后保险人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。
• 险种责任：建筑工程纠纷案件中的财产保全担保，在申请人财产保全诉讼情况下，赔偿因此而造成的被申请人损失，是取得财产保全的前提。
• 影响费率主要因素：合同情况、企业资质、担保额度、担保期限。

三、保函的优势

对建筑企业：

1. 对大型建筑企业，解放银行授信，企业有更多的银行授信用于借贷来扩大再生产。
2. 对中小型建筑企业，能够解放现金流，减轻企业的资金负担。
3. 减少建筑企业保证金被恶意拖欠、克扣发生的概率，保证建筑企业的利益。

对被保险人（业主方）：

1. 对于政府投资类项目，能够规避挪用保证金等问题。
2. 减小对于保证金的资金管理成本。
3. 大部分的政府投资项目的发包人为项目所在地的住建局、交通局、发改委等政府部门，推行保证保险符合国家“减轻建筑企业负担”的基调，提升当地政府的政绩。
4. 保险公司主动风控，能够为项目业主筛选出真正具有履约能力的施工单位，并且在整个施工过程中进行履约的风险管控，有利于项目的顺利完工。