影子银行特征(影子银行的特征)
![每天一点金融常识,经常听说影子银行,到底什么是影子银行?](http://www.yilianbaihuo.com/uploadfile/202306/cec7ea5b4b1d.jpg)
影子银行按照金融稳定理事会的定义,影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。
"影子银行正如其名,有银行的影子,但却又没有具体的形体。对于影子银行,并没有一个放之四海而皆准的定义。尽管定义上有差异,但大方向上,只要看到两点特征,就可以大致称之为 "影子银行:
1.从事类似银行的业务:
2.游离于银行监管体系外
影子银行”相当一部分业务被称“银行的影子”,它们灵活、充满创新意识,利用金融产品和运作模式的创新,以此来规避金融监管部门的监管。
说白了我们经常说的影子银行主要是指影子银行业务,非要说具体形态的东西,那么影子银行也就是指那些不是银行却干着银行干的事,甚至银行干不了的事他们也能干的那些金融机构。
中国影子银行的内涵和特点
现阶段,中国的影子银行表现出很强的以商业银行为主导的特点,更多的体现为"银行的影子而非西方语境下,以非银行金融机构为主的影子银行,其中证券化和金融市场工具在影子银行业务中的作用十分有限。我国的银行理财产品在影子银行中占有较高的比重,包括由信托作为通道的"银信合作"类信托产品,由券商和基金子公司资产管理计划作为通道的"银证信合作"产品以及对非银行金融机构的委外投资等多种方式, 因此中国影子银行又被称为 "银行的影子。
在中国,规模较大的“影子银行”是银信合作,这一块规模大,涉及面广,银行通过银信合作的创新方式释放出了大量的资金。我们就以此为例来说明“影子银行”的具体运作方式,实际上与美国的“影子银行”相比,这类运作方式还比较“低端”。
银信合作模式:某房地产商开发房产项目资金短缺,但却从银行借不到款----银行因监管等政策原因贷款额受限-----信托公司以中间人角色出现---信托公司以房产商待开发项目为抵押,设计基于该项目现金流的理财产品,周期一般为1年到1年半,并委托银行代销-----投资者购买,房产商获得项目资金----项目开发完毕并销售,房产商银支付给银行托管费,信托公司服务费以及投资者收益。
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