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理财险挑选(三：方案搭配)。

之前我们讲了按照需求挑选产品以及应对经济能力去购买，那么今天讲一下如何进行产品的搭配。相信很多朋友都出现过这种情况，就是您看中了一款增额终身手，却发现有20%的领取限制，未来可能没有那么灵活的去进行支取，这个问题可能并不仅仅是增额税务存在，包括万能账户也可能会存在。

在这里给出大家一个建议，假如预算年缴是10万，其实我们可以分开来投保。比如，购买5份，年缴都是2万。这个时候大家可能会想，不还是钱包有20%限制吗？换个思路，如果我们需要用一大笔钱，不仅仅可以取现20%也就是2万，还可以选择退掉两份或者三份产品，让资金进行回笼，这样不仅资金不会有损失，反而面对需要用钱这样的时候，也不会被20%的限制给卡死。

另外可能有一些朋友非常想入手增额终身瘦，可无奈的是他封闭期过长，依然也是有办法去解决的。比如可以选择钝焦型产品，且第二年就开始增值了，那么分离期也仅仅只有一年，大部分的产品我们可能会选择3年5年，这样的缴费期，但是对应银行可能这个利益在前几年是不如银行的。怎么样去跨越这个度呢？

我们举个例子，假如是10万为例，我们可以选择5万作为定存。5万作为保险，我们不仅可以享受前几年的定存利益，5年后我们也可以选择驾保的形式，然后放到保险当中，这样可以达到银行的定存，和这个保险的收益也是最大化的。

其实面对不同的人群不同的家庭，进行产品设计的时候，不仅仅是匹配的问题，更重要的是方案的设计。因为个性化的东西，每个家庭需要的都不一样。那么如何设计就是一个学问。保险只是一个工具，它不是万能的，在进行规划一定要搭配其他不同的配置，比如说定存、基金信托等等。需要进行设计的朋友，可以在评论区写设计，我们下期聊一下年金险的挑选规则。

谢收看，感谢。