理财收益分析 理财收益分析怎么写

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为什么感觉银行的理财收益越来越低了

年化不到2%就觉得太低了？那未来如果变成零利率甚至负利率，那岂不是更接受不了了？

近30年来，存贷款利率基本上是逐步走低的，中间虽然略有起伏，但基本上都是经济过热的时候涨，经济低迷的时候，利率降下来，而理财产品的收益率也基本上是保持同步变化的。

原央行行长周小川曾经在不同的场合说过，中国未来的利率将逐步走低，甚至将来像有些国家那样实行零利率、负利率也有可能，因此最近一年来，那些宣传长期稳定收益率较高的保险类理财产品比较受人关注。

因为新冠疫情的缘故，今年很多国家的经济损失惨重，有的国家目前仍然在停摆之中，在这样的情况下，全球央行加大了放水力度，降息力度之大之速都是比较罕见的，市场上钱多了，不缺钱了，理财收益率自然就要降了。

欢迎关注和点赞，一起交流投资和理财经验。

理财产品收益在什么区间，算是正常的

这个问答是关于个人理性理财的概念，且可以让专业人员用专业技能，指导普通个人理财精准获得理财收益预期的好问答。

身边常有上年纪的老人被“高收益产品”搅乱生活的事例，今日头条此活动体现足够的暖心和及时性！笔者相信，此次活动过后，将会让大多数人脱离高收益套路的魔爪！

理财产品收益的合理期间受到很多因素的影响，笔者从经济和市场规律的角度，对理财收益合理期间做一个专业理性的分析：

理财产品有别于银行存款和保险产品，理财收益定得过低，合理收益不能足额获取；理财收益预期定的太高，很容易放大理财风险！更甚者，陷入非法集资、高息套路的陷阱！

理财获取合理收益的前提条件，是最大限度的保证本金的安全条件下，获得相对较高的收益。理财收益在经济规律的作用下，是不可能无限放大！必然有一个合理期间，高出这个期间，风险被放大，风险与收益不匹配，大概率本金将受损！

理性理财的本质，是规划合理期间，严格控制风险！用理财收益的上限，控制本金风险；用理财收益的下限，控制收益风险！

所有的理财产品，过去、现在和将来均受到经济规律的左右，不会脱离经济规律野蛮发展！在经济规律和市场条件的作用下，理财产品的合理收益上限和下限均有定数：

理财产品的合理收益下限由同期银行存款利息决定。通俗的讲，理财产品的合理收益下限就是资金获取的最低成本，这是由经济规律决定！最直观的标尺就是当期人行公布的基准利率！

现实经济工作中，基准利率在各商业银行间的充分竞争过程中，且在上浮的有效期间，会逐步推高。笔者认为，参考大额存单三年期的年利率4.22%，作为理财产品的合理收益下限！

商业银行吸收存款的目的，是放贷！从而，赚取合理的存贷差！理财产品收益的上限，高于金融机构主营业务收入贷款利息，理财产品的风险必然被放大，更不可控！根据央行公布的最新商业银行的贷款年利率，可以看出5年期的贷款年利率接近5%。

然而，现实是贷款融资难度最大的是中小微企业，其贷款成本实际在9%—10%之间（未考虑高利贷因素）。因此，笔者认为，理财产品的合理收益上限，应参考贷款渴求相对较大的中小微企业的实际贷款成本上限10%！

根据国家统计局公布的2018年最新各行业上市公司平均净利润率，除金融保险等少数行业平均净利润率超过10%以外，全行业年平均净利润率普遍在10%以下。考虑周转率因素，单次平均净利润率等于10%除于N！

理财产品的收益率实际就是实体经济的资金使用成本！资金使用成本，大于实体经济普遍的年收益率，必然严重脱离经济规律！因此，理财产品的收益超过平均净利润上限10%必然不能长久。从实体经济的年平均净利润对理财产品收益上限的影响，理财产品年收益不宜超过10%！

无论是存款基准利率，还是充分竞争被合理上浮的存款利率，均受到国家货币政策、财政政策等因素的影响。随着国家相关政策的调节，理财产品的合理收益下限也随之动态变化！

无论是商业银行的贷款利率，还是民间中小微企业的实际贷款成本，均受到国家政策和市场规律的作用，必然随经济和市场的无形之手变化而变化！投资人参考理财产品合理收益上限时，必要精准把握行情！

理财产品收益的理性期间，现行政策下可以参考年收益在4.22%——10%之间，低于4.22%不如存银行，高于10%的时候投资人需要控制风险！在相关货币政策和财政政策的作用下，无论是上限还是下限，投资人必须实时把握现实行情节奏，实时调整理财预期！

现在稳健理财收益最好的是什么

您好，期货小褚作为从事金融行业十余年的所谓老人，国家理财规划师，投资咨询部经理，多年的理财和投资经验，简单回答一下您的问题。

首先我们看下投资理财的定义

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

其次我们了解一下居民投资理财的渠道

随着经济的发展，居民个人财富在不断增加，居民个人投资理财渠道也日益增多，选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。

1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出各具特色的个人委托理财产品，按照本金风险和收益的不同，个人委托理财产品大致分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。

2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。

股票：股票是我们比较熟悉的一种金融投资品种，投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易，也可网上申购一级市场的新发行股票。

债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的青睐。

基金：基金是一种比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值，具有专家管理、规模优势、分散风险等特点。

3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外

4.其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内有纸黄金和实物黄金以及期货黄金等投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。

5.期货等衍生品投资

期货交易，是期货合约买卖交换的活动或行为。它是以现货交易为基础，以远期合同交易为雏形而发展起来的一种高级的交易方式。它是指为转移市场价格波动风险，而对那些大批量均质商品所采取的，通过经纪人在商品交易所内，以公开竞争的形式进行期货合约的买卖形式。

6.房地产等实业投资

第三回归本题“现在稳健理财收益最好的是什么？”

从2022年1月1日起，资管新规正式落地实施。

这其中影响我们最大的就是打破“刚性兑付”，理财产品不再“托底保本”。买银行理财产品就像买股票，基金一样，投资者要自负盈亏。

所以这两年，“踏实可靠”的银行理财频频出轨，让很多有着“银行信仰”的投资者吃了大亏。

经常去银行买理财产品的朋友应该熟悉，宣传页上会标注：收益率为3%，期限为91天的某款理财。这里的3%指的是年化收益率，而非91天的持有利率。

最近理财产品大幅下跌，导致本次理财产品回撤的元凶，是由债券价格大跌引起的。为啥银行理财与债券有这么密切的关系？因为银行理财资金的大部分流向（尤其是固收、债券理财产品），用于购买债券类资产。