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教育是国之根本，教育这方面其实花费也是挺大的，现在小孩子的兴趣班、辅导班、学费等等都不便宜，这里的教育主要包括子女教育和自己的教育。

01教育的需求

良好的教育对于个人来说意义重大，现在人们都愿意为孩子教育花钱，但忽略了自己的教育，不管自己以前是什么样，如果现在努力学习，接受专业培训，也是可以改变现状的。

根据广州发布的“分学历不同工龄工资价位” 显示：

研究生(含博士、硕士)的月薪中位数为17652元/月；

大学本科学历为9897元/月；

大学专科为6425元/月；高中、中专或技校为5154元/月；

初中及以下学历为3948元/月。

《中国商业教育辅导市场消费力报告》显示，2019年学前和 中小学教育阶段，中国家庭的教育支出占家庭支出的20.6%；有14.6%的家庭，教育支出占比超过50%。

教育负担比 = 届时子女教育金费用 / 家庭届时税后收入

教育负担比>30%需要尽早准备

02教育规划的原因

子女教育金没有时间弹性和费用弹性。

时间弹性：子女到年龄就要上学，就需要学费，不能往后推。

费用弹性：教育费用相对比较固定，不管收入和家庭资产如何，学费都是一样的。

03配置方案

教育资金的来源：

（1）自身的收入和资产：可将每个月工资划出一部分作为教育金。

（2）短期教育规划工具：

  • 政府教育资助
  • 奖学金
  • 勤工俭学
  • 教育贷款：国家助学贷款、学生贷款、商业贷款
  • 留学贷款
  • * 对于已经步入社会的成年人自己，也应该每年或者每月拿部分钱作为自己的教育资金，现在社会竞争压力很大，知识更新也快，一段时间不学习可能就要落后，要时刻保持学习，提升自己的竞争力。

04规划工具

（1）教育储蓄：指为接受非义务教育储蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生。

教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。

教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

（2）教育保险：相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年强制储蓄。教育保险有客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄功能、投保人出意外 保费可以豁免等优点。不过相比而言流动性较弱。投保年限通常最高为18年。

（3）投资基金：基金相对风险不是很高，指数型基金就有长期上涨、永生不死的特点，根据历史数据计算，指数型基金十年以上收益率平均在12%左右。

（4）教育信托：将钱一次或者分批给信托机构，约定多少年之后，分批给孩子。

信托的好处：不受财产变故、夫妻离婚等影响、让孩子分批继承财产、不让其他人分走这部分资产。