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接“对账系统详解（上）”

第七部分：资金对账项目配置设计

对账配置化

完成线上支付交易以后，虽然通道方告知支付成功，但是钱是不是真的能给，还需要打一个问号？资金对账就是应收应付和实收实付之间的核对；什么是应收应付，什么是实收实付呢？哪些数据与之对应呢，这边文章会详细介绍

01

资金对账项目

通过上一篇6我们已经明白对账项目的概念；今天我们要介绍的资金对账项目可能更容易理解：一个实体的银行或者三方资金账户为一个资金对账项目

所以说资金对账，我们按照银行账户的维度进行核对；因为在会计科目中银行账户已经是叶子科目了，虽然一个资金账户可能有很多业务类型的收款，但是我们这里不再细分了；如果因为公司需要想细分也是可以实现，只需要按着业务类型区分账户的资金变动项即可

这里我们按照一个实体的资金账户设置为一个资金对账项目，比如平台有微信平台2个收款账户1和2，支付宝平台两个收款账户3和4，招商对公5，一共5个资金账户，那么我们就可以设置5个资金对账项目，如下

资金对账项目1：微信账户1

资金对账项目2：微信账户2

资金对账项目3：支付宝账户3

资金对账项目4：支付宝账户4

资金对账项目5：招商对公户5

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对账项目命名

为了便于管理我们还需要为每个对账项目命个名字，如何起名这个也看自己喜好；命名的一个关键原则

要能从名字中看出具体核对的那个账户

基于这个原则我们为1中的几个项目进行命名如下

规则：通道方+通道类型+账户号

资金对账项目1：微信-收款-账户1

资金对账项目2：微信-收款-账户2

资金对账项目3：支付宝-收款-账户3

资金对账项目4：支付宝-收款-账户4

资金对账项目5：招商对公-收款-公户5

这样我们可以清晰的知道对账项目1是微信开的的账户号为1的收款账户

对账文件管理前面已经讲过了，每个账户次日都会提供相应的清算文件和结算文件；那么文件要跟资金资金对账项目对应上，最后为对账文件命名上可以知道对应的所属账户，比如

规则：通道方+账号+文件类型+交易日期

资金对账项目1：wx-1-pay-20210204

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对账项目管理

一个企业可能会存在很多个资金账户；为了便于管理，我们就需要一个菜单专门管理资金对账项目；示例如下

该页面可以查看所有的资金对账项目，每个项目就是一个实体资金账户；点击设置可以进行该对账项目的配置设置；右上角的新增可以新增新的项目

04

资金对账模式的选择

资金对账我们知道是核对应收应付和实收实付，实收实付我们知道就是银行实际资金的变动，使用银行结算账单即可；那么应收应付的选择其实有2种方法一个是使用通道的清算文件作为应收应付，另一个是使用平台的资金账务作为应收应付

使用银行清算文件

就是银行记录应收应付与实收实付进行核对，但是有个缺陷就是平台的支付记录需要跟银行的清算文件进行核对，所以核对模型如下

看3中的新增对账项目中有一个关联交易对账，就是看一下平台的支付记录和清算文件核对有没有差异，如果没有且资金对账没差异，那么就没有问题

• 使用平台资金账务核对

  就是如果公司有账务中心的话，可以直接拿资金变动账务与实际银行的资金结算账单核对，这个不做具体介绍了

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对账维度

交易对账是按照逐笔核对的，资金对账我们不按照逐笔核对，因为存在轧差以及线下汇入等情况，我们按照费用维度进行核对，就是将应收应付和实收实付解析成款项，对相同款项进行核对，比如收款，收款手续费，退款，退款手续费，打款等

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对账项目设置

我们以核对清算数据和结算数据为例，资金对账项目解析就是将文件里的数据解析汇总到对应的款项上去，知道一个账户今天每一个款项上的金额

该配置器最终的实现是

我们从页面可以看出来，该配置是将文件里的数据先通过“条件组”的筛选，然后取目标数据的金额，并且对金额进行运算汇总；比如例子中的第一条就是：取交易状态=success的数据，取订单金额作为结算金额

如文件数据

通过原型中的配置条件

条件组：交易状态=success，

金额：正直汇总 订单金额

我们得到了：收款=100+90=190

其他费用逻辑类似

一定要枚举一个资金账户里的每一类型费用，不能遗漏，不然会出现资金差异

这样完成配置后，一个对账项目就配置完成了；会照着配置的时间每天完成账单数据的汇总，得到该账户每一方数据的每个款项的金额

第八部分：对账引擎设计和结果管理

​ 对账引擎

前面的文章都是建设工作，对账的基础，今天我们就来聊一聊怎么动起来，就像发动机一样要让组织转动起来，同样对账也是，需要一个核心的处理流来完成每天和每个对账项目的核对，我们今天来聊一下几个关键的处理

在对账执行前还有最后几个重要的问题没有解决，那就是对账的核心处理逻辑是什么；对账有几个关键的处理引擎

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对账连续性控制引擎

对账不能跨日，比如2号对完才能对3号，如果今天是10号，2号还没对账，那么3-9号的账都不会核对；因为前一天的单边会循环进入下一天的核对

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对账时间控制引擎

如上表，我们需要管理对账的时间；这里有3个时间概念需要知道

• 对账日期：就是对的那一天的账，也是交易成功时间或者资金变动日期

• 对账启用日期：一个对账项目的第一个对账日期

• 最后对账日期：一个对账项目的最后一个对账日期

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对账状态控制引擎

需要管理可查每一个对账项目在每一天的对账状态

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对账任务流程控制引擎和报警

主流程控制对账项目的任务执行，并在流程成变更更新其他控制环节参数；如果主流程某一个处理失败那么进行任务报警，人工干预重启流程

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对账核心引擎

对账最核心的引擎就是数据间逐笔核对的过程

比如经过上面的逻辑，对账项目1在x日的对账结果如下

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对账结果查看

通过上面的对账执行，我们就得到了对账的结果，每个对账项目的对账总笔数，总差异

• 交易对账结果

  该结果是每个对账项目按笔数核对的结果

资金对账结果

该结果是每个资金账户对账项目，按照费用款项核对的结果

好了，得到了对账结果之后，下一步就是针对不同的差异进行排查和差错处理了

未完待续......

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不会弹吉他的算命先生不是个好产品-您好我是陈晓光，一个会弹吉他会算命的产品经理老司机，为您提供优质的产品内容和服务，(我的微信公众号: 陈晓光)

北京十几年，曾经是一名创业者，开过三家公司，服务过美团，糯米，借贷宝；拿过千万级融资；做了十年产品，大小厂都奋斗过

未来5年将“前十年在产品领域的所见·所学·所做·所想”分享给读者