收益多少跑赢通货膨胀？每年收益多少能跑赢通货膨胀

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存款利率多少才能跑赢通货膨胀以2018年为例

存款是不太可能跑赢通货膨胀率。

根据数据显示，2018年1月至6月的通胀率分别是1.5%、2.9%、2.1%、1.8%、1.8%、1.9%。但是遗憾的是，目前的中国很难做到通货膨胀率的“有效”和“真实性”！

下面我们来看看，专家计算出来近几年真实的通货膨胀率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

2018年的真实通胀率预计达到8%以上。

抛开房价之外，全国的真实平均通胀保持在6-8%。货币流通速度越快，消费力越强的城市，通胀会相对更高。我们可以简单理解为三四线城市约6-7%，一二线称为约为7-8%。

而目前的存款利率有多少呢？普遍的为1.5%-3%左右，如果是大额存款，那么利率可能上浮35%-55%，3年期，5年期的可以高达4%左右的年收益率！

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；

10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；

20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；

30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；

50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；

所以，从未来的趋势来看，想要通过存款战胜通胀几乎不可能，这只是让你的财富缩水慢一点而已！！身在上海的我清楚的记得，去年6个锅贴只要6.5元，今年居然7.5元了，涨幅达到了15%......

如果想要跑赢通货膨胀，小白如何理财比较好

国内的投资市场常常会用跑赢通胀这样的噱头来误导投资者，进而将一些投资者引入投资误区，许多投资者因无法理解无风险资产与风险资产之间的紧密关系，无法立足于稳健投资策略有效平衡投资收益与风险之间的关系，而导致倾向于高风险投资，造成投资上的损失乃至严重损失，不仅不能跑赢通胀，反而容易造成本金上的亏损。

关于无风险资产与风险资产之间的转换关系，我之前阐述的已经比较多了，而关于投资标的的评级、投资者的风险偏好、稳健投资策略、资金配置与风险管理等问题，我之前也撰写了很多文章，这里都不一一重复了，有兴趣的读者可以翻阅我之前的文章。今天我主要讲一下国内投资与跑赢通胀的逻辑问题，因为不明白这些逻辑，许多投资者总会认为跑赢通胀才是赢得未来之路，就会不断追求投资收益最大化，结果就会跌入投资误区。

通胀主要是货币现象的反映。次贷危机以后，全球主要经济体普遍采用了量化宽松货币政策，就是人们常说的QE，导致货币增量现象非常突出，这使全球在一定周期内出现了通胀乃至恶性通胀现象。

由于美元、欧元与日元等都是国际货币，所以美欧日等发达国家的增量货币可以向全球输出，而中国等是国际货币的主要输出地，这就为中国带来了输入型通胀，这实际上就是发达经济体对发展中经济体的债务转嫁过程。而我国经济又处于快速发展周期，居民收入增长又处于上升周期，再加上价格机制改革与商品金融化等，多种因素叠加，令我国在2008～2015年之间的通胀压力非常大，其中房价就是突出的代表现象。

反观欧美日等经济体，由于所印的钞票主要流向国际，得以从全球加强资源配置，且超发的货币又主要流入金融体，所以美欧日的通胀水平不涨反跌，长期达不到2%的通胀目标。当然美欧日等经济长期发展迟缓、工资增长长期处于瓶颈期、消费下降等原因，也是形成美欧日的通胀水平长期偏低的主要原因。而形成这一问题的关键主要在于美元、欧元与日元等是国际货币。

由于我国长期将人民币与美元绑定，借美元体系寻求发展，所以人民币国际化进程缓慢。而外资对我国的巨额输入与我国的强制性结汇政策长期相结合，又令中国外汇储备高速增长，这样一来，中国的外向型经济以及外资的巨额流入就片面限制了人民币的升值之路，因为人民币升值就意味着中国持有的巨额外汇储备的贬值，就意味着外资可能借人民币升值获利跨境流出，就意味着中国出口的下降。

正是由于中国对外资的过度依赖，才导致人民币无法有效升值，才令人民币无法在全球优化资源配置，同时也无法有效控制内部通胀，导致房价等大涨。所以人民币国际化问题不解决，中国的巨额外汇储备问题不解决，中国就会长期面临通胀压力。

当前，全球因卫安危机影响经济严重衰退，发达经济体货币增量严重，后期必然会引发全球通胀，而中国当前处于两难境地，不印钞就不能对冲国际货币增量，外汇储备就要遭受严重损失，印钞对冲国际货币增量就会带来内部严重通胀问题。而人民币又被外汇储备高度牵制，在美元指数近期大幅贬值过程中又不敢充分升值，所以预期国内通胀水平未来会走高。在这种大背景下，投资者想跑赢通胀并不容易，跑不赢通胀是大概率的，只能尽力维持投资与通胀之间的平衡，如果过于强调风险投资则会带来投资上的高风险。那么投资者该怎么办？

由于国内市场实际利率居高难下，令风险资产难以走高，所以居民的大部分资金主要还是配置在银行长期存款、大额存款与国债等方面，首先保障长期收益率的稳定性，这部分投资额度不应低于闲余资金的35%～40%；而鉴于优质债券与部分银行理财产品的稳定性，也可以配置部分高等级债券与银行理财产品；另外，由于国内股市估值偏低，可部分配置股市中的核心资产或购买ETF基金；而在未来对冲通胀风险当中，白银由于价格优势而会体现出对冲通胀的作用，因此可以长期配置部分白银。而我认为上述配置是未来投资中比较稳健的组合，是考虑风险与收益平衡后的较优选择。当然投资组合不胜枚举，上述投资组合也只是一种参考。

以目前看，理财收益多少能够抵御通货膨胀

最能体现通货膨胀速度的，就是房价了，一线城市二十年的时间上涨幅度超过十倍。就以北京为例，五环外一套房从五六十万元，十余年的时间内一路上涨至四五百万元，涨幅惊人。

1998年的广义货币M2只有10.45万亿，到了2018年12月份，广义货币已经达到180万亿，20年间增长至17.22倍，年复合增长率15.3%。

通货膨胀率最简单的计算方式就是以广义货币增速减去GDP增速，我国GDP增速从之前的8%以上，降至目前的6.5%左右。

从上述数据来讲，如果想跑赢通胀，就要达到8.8%左右的理财收益率。即便是今后广义货币增速有所下降，但是考虑到之前大水漫灌天量资金进入了房地产领域，每年跑出来一点，都会进一步催生通胀。

所以即便是以保守的看法，今后理财收益至少也要达到8%以上才能抵御通货膨胀。

8%是什么概念呢，假如拿10万元理财，10年下来本息合计221769元，已经翻倍。

20年493642元，30年1098681元，40年2445225元，50年5442035元。

只要有这么高的收益率，年轻的时候存10万元，根本不用考虑买社保，老了足够花了。

当然反过来看通胀率，即便是以4%的收益率，每年实际财富损失也会超过4%。

有100万元，10年下来，本息购买力只剩下66.5万元了。

20年下来，本息总和购买力只有44.2万元了，已经腰斩后又少了点。

30年，29.4万元，只剩下不到三分之一了。

40年，19.5万元，五分之一了。

50年，12.99万元，八分之一多点。

所以说，财富的缩水是相当快的，坐吃山空是不行的，还是要开源节流，不断增加收入，提升赚钱的能力，才能跑赢通胀。

最后推荐财智成功打造的加百利网加百利点靠木，每日更新，降低生活成本，跑赢通胀的重要选择。

现在怎么存钱，才能赶上通货膨胀的速度

不要单纯存钱，要做好资产配置，疫情带来资产抄底机遇，房产股票国债和股权投资等都可以综合考虑。优先考虑买房，因为买房等于有了未来可以升值的固定资产。当然，要选好城市项目。单纯存钱的话，可以把生活所需存为活期，长期资金考虑三年以上定存，利率比较相对较高。

怎样理财才能超越通货膨胀

前30年真实的通货膨胀率大概在8%左右，所以理财收益需要超过8%便能跑赢通胀，现在经济处于下行空间，预计通胀率会低一些。

单一理财水平能接近8%左右的收益，以前只有房产，信托，

资产配置从理论上讲能达到的，但这个仅限于理论数据分析