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社保基金年均投资收益率达到7.86%，你跑赢社保基金了吗

社保基金一向被称为稳健理财的代表，年均收益率达到7.86%，放在中国近10年的经济大环境中看，算是中等偏低的水平了，我的评分是：不及格。

为什么这么说呢？

首先，有一个概念必须说清楚：年化收益率和年均收益率是不同的。如果十几年年化收利率保持在7.86%，就可以算是中等偏上水平了。

年化收益率可以看作是复利计算收益的，7.86%的话15年就可以实现本金增长2倍；年均收益率7.86%的话，15年本金只能增长1倍，换算成复利只有5%左右，两者之间差距是非常大的，可以说是天壤之别。

其次，要看我国经济大环境，最近15年来，我国GDP年均超过2位数增长，退休职工工资增速也接近两位数，物价、房价更不用说了，年平均7.86%的水平（复利只有5%）可能和通货膨胀率差不多，但是跑不赢社会平均工资增长速度，因此也不能算是及格的。

（图片来自网络）

最后，说说我跑赢社保基金了吗？其实几乎所有的人，只要买了房的，都能跑赢社保基金，我自然也不例外。如果刨除房产投资，我没有准确的统计。但是从最近5年来说，一定是能跑赢的，至于今后如何，就让我们和社保基金一直比下去吧。

所以，有人不愿意交养老保险，认为保值增值不如自己理财，是有一定道理的。但是，我要说的是，一定要交养老保险，因为养老保险的增量主要在于政府注资，不在于养老金经营获利，君不见，这些年退休职工工资增长率远远高于社保基金公布的理财收率吗？

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社保，里面利息是什么

社保的利息和银行是一样的，都是按照当日银行的挂牌利息计算利息的，银行利率调整的话社保卡利息也跟着调整。目前，社保卡的利息是按每笔累加后换成日利率分别计算的，按季结算。

活期年利率为0.36%，日利率=0.36%÷360=0.001%，利息=本金×利率×期限，假设本金1万元，一天利息=10000×0.001%=0.1元。

社保账户历年记账率利息标准

社保账户历年来的记账利息，一般都按照活期利息再进利率计算的，那么也就是说，如果你社保个人账户上面的钱越多，这个利息就越高，如果你个人账户的钱越少，这个利息的记账就越少，因为就跟你存钱是一样的，如果你的钱多存到银行，不管你是按照活期利息还是按照定期利息，那么你的钱多利息就高，钱少利息就低。这是大家都明白的一个道理，因为从2016年我们国家就社保这个利息应该是8%点几，最后2017，2018年逐年在下降，现在到了。2021年，那么利息可能就更低了，但是都是按照活期利息在。计算这个利息和你个人账户的钱，是等到你退休以后给你计算养老金的。

社保的利息是怎么算的

社保利息计算方法如下：至本年底止个人帐户累计储存额=上年底止个人帐户累计储存额×(1+本年记帐利率)+个人帐户本年记帐金额×(1+本年记帐利率×1/2)×1.083。

2024年个人社保账户利率多少

个人账户2021年记账利率从往年平均2%~3%的水平统一大幅提升到了8.31%，高于当前市场上绝大多数的理财产品。

这将影响包括机关、事业单位和企业在内的3.7亿参保人。

不过，记账利率提升带来的不全是好消息。当前的城镇职工基本养老个人账户是“空账”运行，因此，利率再高，账户上并没有钱，反而会导致制度负债率随之提高。换句话说，在如此高的利率之下，要让参保人在数十年后能够真正如约领到更多养老金，政府还需对相关资金做出更为积极的制度安排。

从养老金投资市场层面来看，在全国社保基金运作以来的年均收益率为8.37%，企业年金加权平均收益率只有7.57%的情况下，8.31%的记账利率确实让市场颇为“震惊”。有市场人士担忧，基本养老保险的高利率会鼓励投资机构放开风险敞口，对养老金投资产生不利影响。